Seguro para carro financiado: qué coberturas piden

Distingue lo que pide el estado de lo que pide el prestamista

Liability (responsabilidad civil) ayuda a pagar los daños cubiertos que causes a otras personas o a sus cosas, hasta los límites de la póliza. Los mínimos y las demás coberturas obligatorias dependen del estado. Liability no suele pagar el arreglo de tu propio carro.

El carro sigue siendo en parte del prestamista hasta que termines de pagar. Por eso casi siempre exige colisión (collision) y cobertura amplia (comprehensive), lo que mucha gente llama full cover. La NAIC indica que estas coberturas no son una obligación estatal general, pero el prestamista sí puede exigirlas. Confirma el deducible máximo que acepta, cómo debe aparecer el prestamista en la póliza y cualquier otra condición de tu contrato.

Calcula el costo completo de la póliza

Pide cotizaciones con los mismos conductores, carro, límites, coberturas y deducibles. Compara la prima de todo el periodo, el primer pago, los pagos siguientes y los cargos. Un deducible más alto puede bajar la prima, pero sube lo que pagarás si tienes un reclamo cubierto.

Pregunta cómo calcula la aseguranza el valor del carro si es pérdida total. Collision y comprehensive normalmente pagan el valor real del carro, menos el deducible y según la póliza. Ese pago puede ser menor que lo que todavía debes del préstamo. Tener full cover no significa que se pague toda la deuda.

• Pide al prestamista su lista de coberturas y deducibles aceptables.
• Pide a la aseguradora la página de declaraciones con vehículo, conductores, acreedor, límites, deducibles y fechas.
• Verifica cuándo comienza la nueva póliza antes de cancelar la anterior.
• Guarda prueba de cobertura para enviarla al prestamista si la solicita.

GAP y seguro contratado por el prestamista

La protección GAP puede cubrir la diferencia entre lo que debes del préstamo y lo que la aseguranza paga por el carro después de una pérdida total cubierta. Se vende aparte en algunas pólizas o contratos de financiamiento, con sus propias condiciones, límites y exclusiones. Pregunta cuánto cuesta, cuándo paga, si cubre el deducible y si puedes cancelarla. GAP no reemplaza collision ni comprehensive.

Si dejas vencer la cobertura que exige el préstamo, el prestamista puede comprar un seguro para proteger su parte y cobrártelo. La guía de la NAIC advierte que puede costar más y proteger menos que una póliza que compres tú. Si te llega un aviso de falta de cobertura, revisa las fechas y manda de inmediato la prueba correcta. Si hubo un error, pide la corrección por escrito.