Crédito en Estados Unidos: guías

En esta página

Informes, tarjetas y primeros pasos
Qué contiene el informe y cómo se calcula el puntaje
Revisa tus datos antes de solicitar
Construye historial con productos que puedas pagar
Usa el crédito como parte del presupuesto

Guías de crédito

Informes, tarjetas y primeros pasos

Cómo hacer crédito en Estados Unidos: primeros pasos

Cómo hacer crédito en Estados Unidos: revisa tus informes, elige un producto que puedas pagar y construye historial con pagos puntuales.

Leer la guía

Crédito

Qué es el credit score en USA y cómo funciona

Qué es el credit score: entiende el rango 300-850, por qué cambia entre modelos y cómo revisar los informes gratis detrás del puntaje.

Leer la guía

Préstamos con ITIN: requisitos, tipos y costo totalPréstamos con ITIN: confirma qué identificación acepta el prestamista, compara tipos de préstamo y revisa APR, cargos y costo total antes de solicitar.ITIN vs SSN: qué cambia al pedir crédito o abrir una cuentaITIN vs SSN: conoce para qué sirve cada número, qué preguntar al solicitar crédito y cómo avisar al IRS cuando recibas un SSN.Tarjetas de crédito con ITIN: antes de solicitarTarjetas de crédito con ITIN: confirma si el emisor acepta ITIN, compara opciones aseguradas y revisa cómo reportan pagos a las compañías de crédito.Tarjeta de crédito con pasaporte: requisitosTarjeta de crédito con pasaporte: confirma qué identificación acepta el emisor, qué número fiscal pide y cuánto cuesta la cuenta.Historial de crédito para recién llegados a Estados UnidosHistorial de crédito para recién llegados: revisa si ya tienes informes en EE. UU., abre una cuenta que reporte y paga a tiempo sin endeudarte de más.Cómo leer tu reporte de crédito paso a pasoCómo leer tu reporte de crédito: revisa datos personales, cuentas, cobros y consultas en Equifax, Experian y TransUnion, y disputa errores con constancia.Cómo reportar tu renta al crédito y construir historialConstruir crédito con la renta: confirma si tu arrendador o un servicio reporta pagos, compara costos y a qué compañías llegan los datos.Crédito para beneficiarios de DACA: números y primeros pasosCrédito para beneficiarios de DACA: revisa SSN con la SSA, qué pide cada emisor y cómo construir historial con pagos reportados.Cómo subir tu puntaje de crédito con pasos concretosCómo subir tu puntaje de crédito: paga a tiempo, baja el uso de tarjetas, revisa informes y limita solicitudes nuevas sin promesas de puntos mágicos.Self Credit Builder: cómo funciona la cuenta y qué compararSelf Credit Builder: entiende cómo funciona su cuenta de creación de crédito, qué pagas y qué revisar antes de inscribirte.Tarjetas sin anualidad para inmigrantes: cómo compararTarjetas sin anualidad para inmigrantes: compara requisitos de SSN o ITIN, APR, cargos y reportes antes de solicitar.Tarjetas aseguradas o secured: depósito, costos y créditoTarjetas aseguradas o secured: entiende el depósito frente al límite, compara cuotas y APR, y confirma que el emisor reporte tus pagos.Qué es Chime en español: Credit Builder y Chime CardQué es Chime: entiende su cuenta, la tarjeta asegurada actual, el Credit Builder anterior y los cargos que debes confirmar.Préstamos sin historial de crédito: opciones y costosPréstamos sin historial de crédito: compara cooperativas, préstamos para crear crédito, APR y alternativas antes de firmar.OpenSky Secured Visa: depósito, cargos y cómo funcionaOpenSky Secured Visa: revisa depósito, cuota anual, APR variable, reporte de pagos y aprobación antes de solicitar.Crédito sin Social Security: opciones con ITINCrédito sin Social Security: confirma si aceptan ITIN, compara tarjetas aseguradas y préstamos para crear crédito, y verifica si reportan pagos.Mejores tarjetas de crédito para inmigrantes: cómo elegirMejores tarjetas de crédito para inmigrantes: compara número aceptado, historial, depósito, cuota anual, APR y reporte a burós.

Qué contiene el informe y cómo se calcula el puntaje

Un informe de crédito reúne cuentas, consultas y otra información que las compañías de informes recibieron de acreedores. Un puntaje usa algunos de esos datos con un modelo para resumir riesgo. Los modelos y las fechas de actualización varían, así que no existe un puntaje universal.

Un banco, emisor o prestamista puede revisar el informe y un modelo distinto al que muestra una aplicación de consumo. Si recibes una decisión desfavorable, lee el aviso que identifica la compañía de informes y los pasos para pedir una copia o disputar un dato incorrecto.

Qué es el credit score Cómo hacer crédito en Estados Unidos

Fuentes oficiales: FTC: informes de crédito · FTC: puntajes de crédito

Revisa tus datos antes de solicitar

Pide tus informes en AnnualCreditReport.com, el sitio autorizado para solicitar informes gratuitos. Revisa nombres, direcciones, cuentas y fechas, y anota cualquier dirección donde no viviste o saldo que no reconoces. No le pagues a nadie por un informe que puedes pedir gratis en ese sitio.

Si un informe tiene un error, sigue el proceso de disputa con la compañía de informes y contacta también a la empresa que envió el dato. Guarda copias de la disputa y de las respuestas. Una disputa no borra automáticamente información correcta, y el resultado depende de la investigación de cada compañía.

Leer cómo revisar y disputar informes

Fuentes oficiales: FTC: cómo disputar errores

Construye historial con productos que puedas pagar

Antes de abrir una tarjeta o un préstamo, compara el depósito o cargo anual, la tasa, el pago mínimo, la fecha de vencimiento y las consecuencias de atrasarte. Pregunta si el emisor informa actividad a las compañías de crédito y cuándo. Una cuenta que no informa pagos puede tener otro propósito, pero quizá no ayude a crear el historial que buscas.

Haz un plan para pagar a tiempo y no uses crédito para gastos que tu presupuesto no aguanta. Cada pago puntual suma al historial, aunque nadie puede prometerte un puntaje ni una aprobación. No pagues por adelantado a quien diga que puede borrar datos correctos o subir tu puntaje seguro.

Tarjetas de crédito con ITIN ITIN vs SSN: diferencias para tu crédito

Usa el crédito como parte del presupuesto

Antes de aceptar una oferta, suma cada pago al presupuesto mensual junto con renta, servicios, comida, transporte y gastos que llegan solo algunas veces al año. Compara el total que recibirías con el total que devolverías. Si el pago depende de que tomes otro préstamo o de que ignores una factura, vuelve a revisar el plan.

Pide al emisor o prestamista el calendario de pagos y los cargos por escrito. Guarda una copia para comparar opciones antes de aceptar.

Comparar préstamos personales Calculadora de préstamos

Escrito y revisado por el equipo de Raíces Finanzas. Cómo comparamos · Aviso de publicidad