Tarjetas de Crédito con ITIN: Las Que Sí Aceptan en 2026 (y Las Que No)

Sí, puedes sacar una tarjeta de crédito con tu número ITIN — sin Social Security. Varias instituciones aceptan el ITIN como identificación fiscal al aplicar: entre las opciones más accesibles están las tarjetas aseguradas (secured) como OpenSky y Capital One Platinum Secured, tarjetas de bancos grandes solicitadas en sucursal como Bank of America y Wells Fargo, y tarjetas nuevas diseñadas para inmigrantes que ni siquiera piden historial. Lo que cambia entre una y otra: cuánto depósito piden, si cobran anualidad, y si necesitas ya tener cuenta con el banco. Abajo está la lista completa verificada, para quién funciona cada una — y también las tarjetas que NO aceptan ITIN, para que no gastes una consulta de crédito en vano.

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Comparación rápida

Primero: cómo funciona aplicar con ITIN

Cuando una aplicación te pide "SSN", muchas veces el campo acepta también tu ITIN — los dos son números de identificación fiscal de 9 dígitos. La diferencia práctica está en la política de cada emisor: algunos lo aceptan en línea, otros solo en sucursal con tu pasaporte o matrícula consular, y otros simplemente no lo aceptan.

Lo que casi siempre te van a pedir junto con el ITIN:

• Identificación oficial vigente (pasaporte de tu país o matrícula consular)
• Comprobante de domicilio en EE.UU.
• Comprobante de ingresos (talones de pago, o tus taxes si trabajas por tu cuenta)

¿Todavía no tienes tu ITIN? Empieza aquí: Cómo sacar el ITIN paso a paso.

Las tarjetas, una por una

1. OpenSky Secured Visa — la puerta de entrada clásica

OpenSky lleva años siendo la primera tarjeta de miles de personas sin social, por una razón: no revisan tu historial de crédito. Ni lo tienes que tener, ni les importa el que tengas. Dejas un depósito de seguridad (desde $200 y hasta $3,000) que se convierte en tu límite, y reportan tus pagos a los tres burós — Equifax, Experian y TransUnion — que es exactamente lo que necesitas para que tu historial nazca.

• Para quién sí: cero historial, quieres empezar ya, sin cuenta de banco tradicional de por medio.
• Para quién no: si te molesta pagar anualidad ($35/año — o su hermana OpenSky Plus, sin anualidad, con depósito desde $300) habiendo opciones a $0 — aunque esas sí piden más requisitos.
• Ojo con: el depósito no gana intereses y te lo regresan al cerrar o graduar la cuenta en buen estado.

→ Ver OpenSky Secured Visa →

2. Capital One Platinum Secured — anualidad $0 y depósito flexible

Capital One acepta ITIN en su aplicación — la propia página de Capital One lo confirma para sus dos tarjetas aseguradas, la Platinum Secured y la Quicksilver Secured. Su secured tiene dos ventajas grandes: anualidad de $0 y un depósito que puede ser menor al límite que te dan ($49, $99 o $200 según tu perfil, con línea inicial de al menos $200). Además tiene camino claro de graduación a tarjeta normal con buen comportamiento.

• Para quién sí: quieres la ruta más barata y un banco grande con app en español.
• Para quién no: si no puedes esperar la revisión (aquí sí evalúan tu perfil, aunque no exijan historial).

→ Ver Capital One Platinum Secured →

3. Bank of America y Wells Fargo — la ruta de sucursal

Los bancos grandes tradicionales rara vez lo anuncian, pero sus sucursales procesan solicitudes con ITIN + pasaporte o matrícula consular todos los días, especialmente en ciudades con mucha comunidad. La clave: ir en persona, de preferencia a una sucursal con personal en español, y muchas veces abrir primero una cuenta de cheques con ellos.

• Para quién sí: ya tienes (o quieres) cuenta en uno de estos bancos; prefieres resolver cara a cara.
• Para quién no: si necesitas todo 100% en línea.
• Tip real: llama antes y pregunta directamente: "¿Procesan solicitudes de secured card con ITIN y matrícula?" Te ahorra el viaje.

4. Firstcard y Zolve — la generación nueva

En los últimos años salieron tarjetas diseñadas específicamente para gente sin SSN ni historial: Firstcard (builder con plan mensual) y Zolve (que evalúa tu perfil de tu país de origen, pensada para recién llegados). Las dos operan y aceptan solicitudes sin SSN a julio de 2026: Firstcard con pasaporte o ITIN (haz la cuenta anual de su membresía — los planes rondan entre ~$72 y ~$144 al año según nivel), y Zolve con pasaporte, ITIN o visa, sin anualidad, aunque tu límite inicial va ligado al saldo de tu cuenta Zolve. El segmento fintech-inmigrante cambia rápido; estos datos llevan fecha de verificación por eso.

• Para quién sí: recién llegado, todo digital, sin ganas de sucursales.
• Para quién no: si los planes mensuales te salen más caros que una anualidad simple — haz la cuenta anual completa.

→ Ver Firstcard → · Ver Zolve →

Las que NO aceptan ITIN (para que no quemes intentos)

Cada solicitud rechazada es tiempo perdido y, a veces, una consulta en tu reporte. Estas, hasta nuestra última verificación (julio de 2026), requieren SSN:

• Chime — requiere SSN válido para abrir cuenta; lo dice su propia página de requisitos
• Self (credit builder) — requiere SSN al abrir la cuenta
• Discover exige SSN en su solicitud, y la mayoría de las American Express en línea también lo piden
• Wells Fargo — descontinuó su tarjeta asegurada personal; ya no acepta solicitudes nuevas

Ya que tengas la tarjeta: las 3 reglas para que tu historial crezca

1. Úsala poco: gasta menos del 30% del límite (idealmente menos del 10%). Con límite de $200, eso es no pasar de $20–$60.
2. Paga completo y a tiempo, siempre. El historial de pagos es el 35% de tu score — un solo pago tardío te cuesta meses.
3. No apliques a varias a la vez. Una tarjeta, seis meses de buen comportamiento, y tu primer score aparece. Luego hablamos de la segunda.

La guía completa está aquí: Cómo hacer crédito en Estados Unidos paso a paso.

Preguntas frecuentes

Actualizado: 6 de julio, 2026 · Verificado por: Gabriela Ruiz · Raíces Finanzas no es un prestamista ni asesor financiero; verifica los términos vigentes con cada institución. Aviso de afiliados